आज के समय में एक बात तो सभी जानते है की जो लोग नौकरी कर रहे है उनके घर का खर्चा तो आसानी से हर महीने चलता रहता है और दाल रोटी भी मिल जाती है समय पर लेकिन जब बात बचत की आती है तो उसमे निल बटा सन्नाटा के अलावा कुछ नहीं रहता है। इसलिए इन लोगों के लिए निवेश करना बहुत ही जरुरी हो जाता है।
अगर आप अपने भविष्य को लेकर चिंतित है और उसको आर्थिक रूप से मजबूत करना चाहते है तो फिर SIP (Systematic Investment Plan) और PPF (Public Provident Fund) ये दो योजनाएं आपके बहुत काम आ सकती है। ये दोनों ही बचत योजनाएं लम्बी अवधी के लिए निवेश को लेकर जानी जाती है और अच्छा खासा रिटर्न लोगों को इनमे निवेश करने पर मिलता है।
दोनों ही स्कीम में निवेश के अलग अलग नियम है और जोखिम और रिटर्न का जो पैटर्न होता है वो भी अलग अलग है। ऐसे में अब सभी के मन में ये सवाल आता है की कौन सी स्कीम सही रहेगी जिसमे निवेश के बाद में अधिक रिटर्न मिलेगा। इसके लिए आइये इस आर्टिकल में दोनों ही बचत योजनाओं की तुलना करके आपको बताते है की कौन सी स्कीम किन लोगों के लिए सही रहने वाली है।
SIP (Systematic Investment Plan) क्या है?
सबसे पहले हम एसआईपी के बारे में आपको बताते है। देखिये ये म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जिसमे आपको एक निश्चित अमाउंट को हर महीने निवेश करना होता है और अवधी आपके द्वारा ही चुनी जाती है।
SIP में निवेशक को मार्केट-लिंक्ड रिटर्न मिलता है यानि की आपको मार्किट के उतार चढाव के हिसाब से ही रिटर्न का लाभ दिया जाता है और ये कम या ज्यादा भी हो सकता है। लेकिन के बात SIP में है जो आपको माननी पड़ेगी और वो है की इसके जरिये आप अपने पैसे को धीरे धीरे लम्बी अवधी में कई गुणा तक बढ़ा सकते है।
SIP में आप केवल 500 रूपए से भी अपने निवेश को शुरू कर सकते हो और इसके निवेश करने की अवधी 5 साल, 10 साल या फिर 40 साल भी हो सकती है। इसमें आपको ELSS SIP में 80C के तहत आयकर में छूट मिल जाती है और इसमें निवेश फ्लेक्सिबल होता है यानि आप जब मन करे तो इसको रोक भी सकते हो। इसमें आमतौर पर देखा गया है की अगर लम्बी अवधी के लिए निवेश का प्लान किया है तो 12 प्रतिशत से लेकर के 15 प्रतिशत तक रिटर्न आसानी से मिल जाता है।
PPF (Public Provident Fund) क्या है?
अब आपको पीपीएफ के बारे में भी जानकारी दे देते है। पीपीएफ भारत सरकार के द्वारा समर्थित एक लम्बी अवधी की बचत योजना है जिसमे ब्याज दरों को हर तिमाही के साथ में तय किया जाता है। इसमें निवेश करना सुरक्षित रहता है और आपको गारंटी के साथ में रिटर्न मिलता है।
पीपीएफ में आप कम से कम 500 रूपए का और अधिकतम 1 लाख का एक साल में निवेश कर सकते है। इसके अलावा इसमें आपको 15 साल की अवधी के लिए निवेश करना होता है जो की लॉक इन पीरियड होता है। इस योजना में आपको 7.1% (मौजूदा समय में) सालाना चक्रवर्द्धि ब्याज का लाभ मिलता है। रही बात आयकर की तो इसमें आपको निवेश, ब्याज और मैच्योरिटी पर यानि तीनों पर आयकर में छूट मिलती है।
SIP बनाम PPF: किसमें मिलेगा ज़्यादा रिटर्न?
| बिंदु | SIP | PPF |
|---|---|---|
| रिटर्न | 10%–15% तक (मार्केट पर निर्भर) | 7.1% (गैर-परिवर्तनीय) |
| जोखिम | मीडियम से हाई | बहुत कम (सरकारी योजना) |
| लॉक-इन | नहीं (ELSS SIP में 3 साल) | 15 साल |
| टैक्स छूट | ELSS SIP में 80C | पूरी छूट (EEE) |
| लिक्विडिटी | कभी भी निकाल सकते हैं | 5 साल बाद आंशिक निकासी |
| निवेश का तरीका | मंथली, फ्लेक्सिबल | सालाना या मंथली |
दोनों में निवेश पर रिटर्न कितना मिलने वाला है?
दोनों योजनाओं की काफी जानकारी आपने ले ली है इसलिए अब आपको इनमे निवेश करने पर आपको कितना रिटर्न मिलने वाला है इसकी गणना करके आपको बताते है की कितना रिटर्न आपको मिलने वाला है। इसकी गणना हम ₹5,000 महीना 15 साल के लिए निवेश करने पर करते है।
दोनों ही स्कीम में आप जब हर महीने ₹5,000 का निवेश करेंगे तो आपका कुल निवेश 15 साल में ₹9 लाख का होने वाला है। इसमें SIP में हम अनुमानित रिटर्न 12 प्रतिशत लेकर चलते है और पीपीएफ में आपको 7.1% ब्याज दर मिल ही रही है। इसलिए SIP में तो आपको 15 साल के बाद में लगभग ₹20 लाख का रिटर्न मिलने वाला है। SIP में आपको 15 साल के बाद में ₹13.5 लाख रिटर्न मिलेगा।
अब आप सोच रहे होंगे की SIP में तो अधिक रिटर्न मिला है इसलिए यही स्कीम बेस्ट है तो आपको बटा दें की SIP में जो हमने 12 प्रतिशत अनुमानित रिटर्न लिया है ये कम या ज्यादा भी हो सकता है क्योंकि ये शेयर मार्किट के उतार चढाव पर निर्भर करता है। इसलिए इसमें रिस्क रहता है जबकि PPF में आपको किसी भी प्रकार का रिस्क नहीं रहता और रिटर्न गारंटेड होता है।
कौन सी स्कीम आपके लिए सही है?
आपके लिए कौन सी स्कीम है है इसका निर्धारण तो आप खुद ही कर सकते है लेकिन इसमें ये भी देखना है की आप कैसी योजना में निवेश करने का प्लान कर रहे है। ये चार्ट देखिये –
| आप कौन हैं? | बेहतर विकल्प |
|---|
| रिस्क लेने को तैयार हैं | SIP |
| सुरक्षित और टैक्स-फ्री रिटर्न चाहते हैं | PPF |
| लॉन्ग टर्म वेल्थ बनाना चाहते हैं | SIP |
| गारंटीड सेविंग्स चाहते हैं | PPF |
अब इसमें हमने आपको बताया है की अगर आप किसी भी प्रकार का रिस्क नहीं लेना चाहते और टैक्स-फ्री रिटर्न चाहते है तो आपके लिए पीपीएफ स्कीम सबसे अच्छी होगी लेकिन अगर लम्बे समय के लिए निवेश पर रिस्क ले सकते है तो आप SIP के साथ में जा सकते है क्योंकि अगर आपने रिस्क लिया है तो हो सकता है की आपको काफी तगड़ा रिटर्न आगे चलकर मिल पाये।
जरुरी सूचना: आखिर में आपको एक बात और हम यहां पर बताना चाहेंगे की किसी भी स्कीम में आप निवेश करना चाहते है तो आपको सबसे पहले उस स्कीम की पूरी डिटेल को अच्छे से जानना है और इसके साथ में आपको अपने वित्तीय सलाहकारों के साथ में सलाह भी जरुरी करनी है। इसके बाद में ही आपको निवेश का फैसला करना है।
